Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?
Un prêt étudiant est un prêt qui concerne les étudiants âgés de 18 à 28 ans. Il permet à l’étudiant de continuer ses études tout en prenant en charge les frais de scolarité, les dépenses alimentaires ainsi que les dépenses liées à l’achat d’une voiture ou à la location d’un logement.
Le prêt est accepté après étude du dossier par la banque et celui de ses parents qui sont généralement ses garants. La banque regarde notamment le montant des revenus mensuels et le montant des remboursements des loyers du crédit à venir afin de calculer le taux d’endettement.
Lorsque le prêt est accordé par la banque, ce dernier doit être remboursé soit par l’étudiant, soit par ses parents sur une durée prédéfinie. Par ailleurs, l’étudiant a la possibilité de bénéficier d’un remboursement en différé de ses mensualités de crédit qui peut alors démarrer à la fin de ses études quand il commence à travailler.
Acheter un appartement grâce à un prêt immobilier pour étudiants
Afin de pouvoir acheter un bien immobilier, il existe différents types de prêts étudiants :
- Les prêts garantis par l’État : d’une durée maximale de deux ans, les prêts à taux zéro garantis par l’ État ne dépassent pas 20.000€. L’avantage de ce prêt à taux zéro est que l’étudiant n’a pas besoin de garant car l’État se porte caution pour lui. De plus, il n’y a aucune condition de ressources exigée ;
- Les prêts auprès de banques privées : ces prêts bancaires nécessitent la caution des parents et un taux d’endettement validé. Néanmoins, ces prêts peuvent atteindre jusqu’à 75.000 € sur 12 ans, ce qui s’avère intéressant pour acheter un bien immobilier.
Avec un petit apport, un garant, et un prêt, il est tout à fait possible d’acheter un appartement ou une maison à petit prix, pour commencer le plus tôt possible à se constituer un patrimoine.
Les différentes solutions de prêt immobilier pour les étudiants
La caution personnelle et solidaire
Afin de bénéficier d’un prêt immobilier pour acheter un appartement, l’étudiant peut faire appel à quelqu’un qui accepte de se porter caution personnelle et solidaire de son crédit immobilier. Il s’agit généralement de ses parents à condition qu’ils disposent de ressources financières suffisantes afin de pouvoir régler les mensualités du loyer en cas d’incapacité de l’étudiant.
Les prêts réglementés
Les prêts réglementés se font auprès d’un établissement bancaire. Pour acheter un bien immobilier, la banque va alors exiger un apport financier qui correspond à 10 % du prix d’achat de la résidence principale pour un crédit immobilier.
Néanmoins, les banques se montrent souvent assez souples avec le primo-accédant. L’étudiant peut donc bénéficier du PTZ+ qui est réservé à l’investissement dans un bien immobilier neuf, du prêt action logement, du PEL (plan épargne logement) ou du CEL (compte épargne logement).
Demander un prêt à ses parents
Un étudiant qui ne touche aucun salaire fixe a intérêt à demander un financement pour son projet immobilier à ses parents. Il va alors devenir « co-emprunteur ». Cette démarche peut s’effectuer de deux façons :
- L’indivision : chacune des parties est propriétaire du logement selon son investissement. Ainsi, si l’étudiant finance 40 % du prix du logement acheté, il sera propriétaire à hauteur de 40 % ;
- La création d’une société civile immobilière (SCI) : elle passe par l’intermédiaire d’un notaire et le coût est plus élevé. Elle permet d’acquérir un bien immobilier et la SCI est la seule propriétaire du logement.